Proje İçeriği

Finansman Limitine Başvuru Müşteri bir uygulamaya (App), E-ticaret sayfasına veya TFKB Mobil’e gelir. App veya website içinde Alışveriş Finansmanı talebinde bulunur TCKN ve telefon bilgisi ile Ön onay limiti sorgulanır. Limit alamayan müşteriye ekranda red bigisi ve red SMS’i ile bilgi verilir. Ön onay alan müşteri finansman talep formunu doldurur. Başvuru TFKB Tahsis Sistemine Gönderilir (2. Kez NBSM) RED – Müşteriye ekranlarda ve SMS ile başvurusunun reddedildiği bilgisi verilir Sanal finansman kartı açılır. Kart bilgileri ilgili uygulama içinde / TFKB Mobilde veya Slink ile gösterilir Müşteri açılışı ile finansman ve kart açılışı birlikte gerçekleşir. Digital müşteri onayı alamayan veya yeni kimlik vb koşulları sağlayamayan müşteriler şubeye / kurye akışına yönlendirilir KYC paylaşımı mümkün olduğunda firmadan gelen bilgilerle direkt müşteri açılışı yapılır. KYC paylaşımı mümkün olana kadar; TFKB Call Center ile video görüşme yapılıp uzaktan edinim sağlanır. Müşteriye finansman ve Müşteri olma dökümanları ekranda gösterilir ve onayları alınır. E-ticaret’e açık olma, extre tarihi, extre yöntemi gibi tercihleri alınır. AlışVeriş Finansmanı Müşteri bir App, E-ticaret sitesi veya mağazaya gelir. Bir App, Websitesi veya mağazada Alışveriş Finansmanı ile ödeme seçimi yapar. Önceden App içinde (wallet) veya siteye kartını kaydetmişse finansman kartını seçerek ilerler. Kaydetmemişse veya mağazadaysa TFKB Mobil’den kart bilgilerini ve kalan mevcut kredi limitini görüntüler. Müşteri mevcut limitinden ödeme yapacağı için işlem yeniden tahsise girmez, oto onay alır. Müşteri fiziki veya sanal POS’tan QR ile ödeme yapacak ise POS ekranından veya ekrandan QR kodu okutur. Ödeme tutar bilgisi banka tarafından alınır. Müşteri ödeme sonrasında App içinde veya TFKB mobil içinde sanal kart limitini, borç bilgilerini ve tüm geçmiş harcama detaylarını ekstre yapısında görüntüleyebilir. Tutar satıcı firmaya anında geçer. Müşteri ödeme planında (ekstresinde) harcamayı görüntüler. Müşteri ödeme tutarı için Taksit seçimi yapar. Vadeye denk gelen kar oranını, bu alışverişinden oluşan taksit tutarını ve ödeme planını görüntüler ve onaylar. QR ile ödeme yapılamayan durumlarda Sanal card bilgileri ile ödeme yapılır

Projenin Amacı

Finans Sektörü

Proje içindeki en büyük inovasyon nedir? (yeni bir teknoloji veya var olan teknolojinin farklı kullanımı gibi. IOT, M2M, AI vb.)

Bankamıza yeni bir ürün kazanımı yapıldı.Bu ürün diğer bankalarda bulunmamaktadır.

Proje kurum içindeki hangi bölüme fayda sağlamıştır?(satış, pazarlama, finans, İK, IT, Üretim, Planlama, Satın alma, Lojistik Müşteri İlişkileri gibi)

Uygulamamız sektörde bir başka örneği olmayan, ilk defa yapılan bir Servis Bankacılığı uygulamasıdır. Dijital Bankalar ve Servis Modeli Bankacılığı ile ilgili düzenlemeler henüz yayınlamasa da buradaki temel prensiplere uygun bir şekilde öncü bir uygulama olarak ve regülatörlerden gerekli izin ve onaylar alınarak tamamlanmıştır Sektörde alışveriş finansmanı e-ticaret siteleri üzerinden alınacak ürün bazında ve ürün tutarı kadar kullandırılmaktadır. Bununla birlikte e-ticaret siteleri üzerinden banka müşterisi olmayan kişilerin o platformdan müşteri olarak finansman başvurusu yapması mümkün değildir. Müşterinin önce banka platformlarından müşteri olması sonra e-ticaret platformuna geçip alış veriş yapması gerekmektedir. Bankamızın yeni uygulamasının ayrıştığı en önemli konu da burada başlamaktadır. Anlaşmalı olduğumuz e-ticaret firmalarının mobil uygulamalarına bankamızın servis olarak açtığı ve bir SDK halinde entegre edilen kendi uygulamamız müşteriye aynı uygulamayı kullanmaya devam ettiği hissi oluşturacak bir deneyimle açılmaktadır. E-ticaret sitesine girip de finansman ihtiyacı olan müşteri, Banka olarak “yeri zamanı olmayan bankacılık” mottomuza da uygun olarak ihtiyaç duyduğu yer ve zamanda, ilgili iş sürecinin ihtiyaç duyulan adımında bizim sağladığımız servislerle biyometrik doğrulama ve görüntülü görüşme yöntemiyle müşterimiz olmakta ve anında analitik değerlendirmeler yapılarak bir limit tahsis edilmekte ve dijital kart üretilmektedir. Müşterimiz e-ticaret platformu içindeki SDK ile entegre edilen uygulamamız aracılığıyla ve bizim çağrı merkezimizdeki müşteri temsilcisi ile görüşerek müşteri olmakta ve bunu e-ticaret platformundan hiç çıkmadan benzersiz bir deneyimle yapmaktadır. Müşterilerimize tek seferde kullanacakları bir alışveriş finansmanı değil diledikleri zaman kullanabilecekleri bir ihtiyaç finansmanı limiti üreterek sanal kartlarına yükleniyor. Fiziki mağazalarda QR kod ile, e-ticaret üzerinde de sanal kart ile tüketici finansmanını tekrar başvuru yapmadan kullanabiliyor. Bunun yanında ödeme planlarını, harcamalarını, finansman bilgilerini görmek için bile banka mobil şubesini kullanmalarına ihtiyaç kalmıyor. Bu bilgilerin tamamını hali hazırda kullanıcısı oldukları ürün başvurusunu ilerlettikleri e-ticaret platformundan güvenli bir şekilde izleyebiliyorlar. Dijital kart hareketlerini ve limit bilgilerini Bankamız dijital kanallarından da izleyip kendi mobil uygulamamız üzerinden QR Code ile POS’larda alışveriş sırasında finansman kullanarak ödeme yapması da mümkündür. Konvansiyonel Bankalar Katılım Bankaları Türkiye Finans Dijital İhtiyaç Finansmanı √ √ √ Kartlı İhtiyaç Finansmanı X √ √ Kartlı Dijital İhtiyaç Finansmanı X x √

Projenin hayata geçirilmesi konusunda üst yönetimin desteğini tam olarak alabildiniz mi?

Evet Üst Yönetim bizleri her konuda destekledi. Güçlerini arkamızda hissettik.

Proje sonunda ortaya çıkan sonuçları analiz edebildiniz mi? Rakamsal verilerle ifade eder misiniz?(ROI, maliyetlerde yüzdesel azalma, üretim süresinde azalma, hata payının düşmesi vs.)

Perakende Bankacılık Müdürlüğü, Digital Bankacılık Müdürlüğü, Call Center ,Şubeler ve Müşterilerimize fayda sağlamıştır.

Projenizde şirket içinden kaç kişi aktif olarak görev almıştır? Ekip birimleri hakkında kısaca bilgi verir misiniz?

38 kişi aktif çalıştı.

Projenizde (varsa)işbirliği kurduğunuz veya destek aldığınız bilişim şirketlerini belirtiniz.

DOĞUŞ TEKENOLOJİZUBIZUDGPAYS

Proje sırasında kullandığınız ve spesifik önemi olan markaları (varsa) belirtiniz. (Yazılım veya donanım markaları)

DOĞUŞ TEKNOLOJİ